Tracfin relance HABILITÉ.E.S : une saison 3 pour renforcer la LCB-FT

Pourquoi ce podcast compte pour les compliance officers

Tracfin, le service de renseignement financier du ministère de l’Économie et des Finances, revient avec la saison 3 de son podcast HABILITÉ.E.S. Ce format audio, pensé pour les professionnels confrontés aux enjeux de Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), aux fraudes financières et aux flux illicites, apporte un éclairage opérationnel sur les typologies, signaux d’alerte, obligations déclaratives et retours d’expérience terrain. Pour les compliance officers francophones, cette saison s’inscrit comme une ressource pédagogique de premier plan afin d’améliorer la détection, la qualification et la transmission d’informations pertinentes à Tracfin via la Déclaration de soupçon (DoS).

Objectifs opérationnels de la saison 3

La saison 3 vise à consolider l’appropriation des bonnes pratiques LCB-FT, à illustrer les vulnérabilités émergentes (économie des plateformes, cryptoactifs, fraude au président, faux RIB, contournement de sanctions, schémas d’import-export, faux justificatifs KYC, usurpation d’identité) et à rappeler les attendus en matière de qualité des déclarations. Elle contribue également à l’acculturation des métiers non-conformité (réseau, front-office, risques, juridique, audit) pour fluidifier la remontée d’alertes et améliorer la pertinence des investigations.

Cadrage réglementaire et attentes de qualité

Le dispositif LCB-FT français s’appuie sur une approche par les risques, l’identification et la vérification du client et du bénéficiaire effectif, la surveillance des opérations et la déclaration à Tracfin lorsqu’un soupçon est caractérisé. La qualité d’une DoS repose notamment sur la contextualisation (activité, pays, canaux), la description claire des opérations, la qualification des typologies et le partage des pièces utiles. Le podcast HABILITÉ.E.S accompagne la montée en compétence sur ces dimensions, en particulier pour les secteurs bancaires, paiements, assurance, gestion d’actifs et professions déclarantes exposées.

Focus thématiques possibles de la saison 3

- Cryptoactifs et schémas de cash-out: traçabilité, mixeurs, plateformes non enregistrées, chain hopping, points d’attention lors de l’onboarding et du monitoring.

- Sanctions et embargos: vigilance sur les contournements via transits, prête-noms, réétiquetage marchandises, red flags documentaires et géographiques.

- Fraudes B2B et B2C: faux RIB, fraude au président, ingénierie sociale, réactivité des contrôles de niveau 1, 2 et coordination avec la sécurité SI.

- Économie de plateforme et micro-paiements: structuration des flux, seuils d’alerte, scénarios d’anomalies récurrents, opérations fractionnées.

- PME/TPE et bénéficiaires effectifs: documentation, incohérences KYC/KYB, croisements RBE et justificatifs.

Impacts pour les dispositifs de conformité

Pour les responsables conformité, les enseignements de la saison 3 offrent des cas concrets à intégrer aux cartographies des risques, aux plans de contrôle, aux formations obligatoires et aux paramétrages d’alertes. Ils favorisent la mise à jour des procédures de vigilance, l’amélioration du triage L1/L2, l’augmentation de la pertinence des scénarios et la réduction des faux positifs. L’adoption de ces contenus par les équipes réseau et métiers contribue à raccourcir le délai entre l’anomalie et la DoS, renforçant l’efficacité globale du dispositif.

Quelques pistes pour l’intégration opérationnelle dans votre dispositif :

- Mettre à jour le plan de formation LCB-FT avec les épisodes clés de HABILITÉ.E.S et tester l’acquisition via des cas pratiques.

- Recalibrer 3 à 5 scénarios d’alerte à partir des typologies mises en avant (crypto, fraude au président, contournement de sanctions).

- Améliorer la trame de DoS pour structurer le récit, les pièces jointes et les indicateurs contextuels.

- Aligner la cartographie des risques et les diligences renforcées sur les signaux d’alerte récurrents décrits.

- Renforcer la boucle de retour d’expérience entre L1/L2/Conformité et Sécurité SI en cas de fraude.