Impact de l'IA sur la réglementation bancaire

Quel impact de l’IA sur les procédures et la réglementation des banques ?

Introduction

L'intelligence artificielle (IA) est en train de transformer le secteur bancaire, influençant à la fois les procédures internes et la réglementation. Avec l'adoption du règlement européen IA Act, les banques doivent s'adapter à de nouvelles normes qui visent à harmoniser l'utilisation de l'IA dans l'Union Européenne. Cet article explore les implications de ce règlement sur les pratiques bancaires, la gestion des risques, la conformité, et la supervision par l'ACPR.

Contenu de l’IA Act et gestion des risques

Le règlement IA Act, entré en vigueur en août 2024, impose des règles uniformes pour le développement et l'utilisation des systèmes d'IA. Il classe les systèmes d'IA en fonction de leur niveau de risque, allant de faible à inacceptable, et impose des exigences strictes en matière de gestion des risques, de transparence, et de surveillance humaine. Les banques doivent se conformer à ces exigences pour éviter des sanctions et garantir une utilisation éthique de l'IA.

Mise en conformité des banques et impact opérationnel

Les banques utilisent l'IA pour améliorer l'expérience client, détecter la fraude, et évaluer la solvabilité des emprunteurs. Cependant, elles doivent mettre en place des systèmes de gouvernance des données robustes pour garantir la transparence et la sécurité. Cela implique une cartographie des systèmes d'IA, une évaluation des risques, et une mise en conformité des systèmes à haut risque. Les défis incluent le coût de mise en conformité et la nécessité d'une acculturation des parties prenantes.

Vers une supervision toujours plus présente

L'ACPR est chargée de contrôler l'application du règlement IA dans le secteur financier. Cela nécessite de développer une bonne maîtrise de la technologie et de créer une méthodologie spécifique pour l'audit des systèmes d'IA. Les banques doivent s'attendre à des inspections sur site pour vérifier la correcte exploitation de leurs systèmes d'IA.

Impacts de l’IA et de sa réglementation

L'utilisation de l'IA offre des avantages pour les banques, mais pose des défis pour les clients. Les algorithmes peuvent reproduire des biais présents dans les données historiques, conduisant à des décisions de crédit injustes. Le règlement IA Act vise à corriger ces biais en exigeant une transparence accrue. Les banques doivent maintenir un niveau de conformité adéquat tout en anticipant les recommandations des autorités de surveillance.

Quelques pistes pour l'intégration opérationnelle dans votre dispositif :

- Évaluer et cartographier les systèmes d'IA utilisés.

- Mettre en place un système de gestion des risques robuste.

- Assurer la transparence et la sécurité des données.

- Former les parties prenantes sur les enjeux de l'IA.

- Anticiper les recommandations des autorités de surveillance.