Données et normes AML : Harmonisation et lutte

Rôle des données dans l'harmonisation des normes AML et la lutte contre la criminalité financière

Introduction

Dans un contexte de lutte constante contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres formes de criminalité financière, les avancées technologiques et l'accès aux analyses de données renforcent les défenses des organisations. Ces progrès apportent des avantages tels qu'une efficacité accrue, des coûts réduits, plus d'affaires et moins de risques d'amendes pour violation des réglementations. Cependant, pour maximiser ces avantages, un cadre réglementaire clair promouvant la standardisation est nécessaire, sous une approche basée sur les risques qui prend en compte des questions telles que la confidentialité et l'accès aux données.

Renforcement des réglementations par l'UE

La Commission européenne a demandé à l'Autorité bancaire européenne (EBA) de conseiller sur des aspects importants du nouveau cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT) de l'UE et de sa nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA). Les normes techniques réglementaires récemment publiées par l'EBA contribueront de manière significative à l'harmonisation au sein de l'UE. Voici quelques points clés :

- Méthodologie commune d'évaluation des risques ML/TF : L'EBA a répondu à l'appel à conseils de la Commission européenne concernant une méthodologie commune d'évaluation des risques pour les superviseurs AML/CFT. Cette méthodologie établit des processus de collecte de données communs à travers l'UE, établissant une approche standard pour les institutions financières et fournissant un cadre réglementaire unifié.

- Engagement envers une harmonisation maximale : Les principes de l'EBA incluent un engagement envers une harmonisation maximale entre les autorités, les États membres et les secteurs. Cela implique de s'appuyer sur les normes existantes de l'EBA et de s'aligner sur les normes mondiales AML/CFT.

- Approche proportionnée et basée sur les risques : L'EBA a développé une approche proportionnée et basée sur les risques qui assure la neutralité technologique.

Vivre en harmonie

Un avantage des cadres réglementaires plus standardisés et harmonisés dans l'UE et au-delà est qu'ils aident les institutions financières et autres à améliorer la vérification des entités, l'intégration et la surveillance des clients et des partenaires de la chaîne d'approvisionnement. Les objectifs harmonisés facilitent l'automatisation des vérifications manuelles autrement chronophages et le déploiement de processus et d'outils pour identifier et atténuer les risques plus rapidement et de manière plus rentable.

Automatisation et récompenses

L'automatisation aide les entreprises à répondre aux risques en temps réel plutôt que de se fier à des processus manuels potentiellement plus lents et plus coûteux. Cela est particulièrement important lorsque des décisions sensibles au temps doivent être prises. Une action rapide peut aider à identifier les menaces, à répondre aux problèmes avant qu'ils ne perturbent les opérations et à attirer des clients. Les enquêtes montrent que les institutions financières ont perdu de nombreux clients en raison de processus d'intégration lents et inefficaces. L'automatisation est clairement un avantage pour des organisations telles que les banques, où l'intégration d'un client nécessite généralement la saisie de 100 à 250 champs de données.

Défis continus et récompenses

Les vérifications de conformité ne devraient pas être un exercice ponctuel de case à cocher. Les organisations bien gérées avec des systèmes de conformité unifiés liés à de bons ensembles de données surveilleront régulièrement les clients et les partenaires pour détecter les changements de statut qui pourraient indiquer de nouveaux niveaux de risque nécessitant une réponse.

Quelques pistes pour l'intégration opérationnelle dans votre dispositif :

- Mettre en place des outils d'automatisation pour accélérer les processus de vérification et d'intégration.

- Assurer une surveillance continue des clients et partenaires pour détecter les changements de statut.

- Intégrer des ensembles de données de haute qualité pour des évaluations rapides et précises.

- Participer à des dialogues et événements pour rester informé des évolutions réglementaires.

- Collaborer avec des alliances et organisations pour promouvoir la transparence et l'innovation en matière de prévention de la criminalité financière.