Le régulateur financier de New York (NYDFS) vient d'infliger une amende de 40 millions de dollars à Block, la société de paiement dirigée par Jack Dorsey, pour des manquements significatifs dans son programme de conformité anti-blanchiment, particulièrement sur sa plateforme Cash App.
L'enquête du régulateur a révélé plusieurs lacunes critiques :
- Due diligence client insuffisante
- Contrôles inadéquats des risques liés aux activités illégales
- Surveillance déficiente des transactions en bitcoin
- Découverte en 2022 de 8,359 comptes Cash App liés à un réseau criminel russe
Cash App a connu une croissance fulgurante avec :
- 283 milliards de dollars de flux entrants en 2024
- 57 millions d'utilisateurs mensuels fin 2024
Cette expansion n'a pas été accompagnée d'un renforcement proportionnel des fonctions de conformité.
Block devra :
- Nommer un moniteur indépendant pour superviser les améliorations
- Renforcer son dispositif de conformité
- Améliorer ses contrôles sur les transactions en cryptomonnaies
• Mettre en place une gouvernance adaptée à la croissance de l'activité avec des KRIs dédiés
• Renforcer les processus de due diligence client et de monitoring des transactions
• Développer des contrôles spécifiques pour les activités crypto-actifs
• Implémenter une surveillance renforcée des réseaux criminels organisés
• Assurer une formation continue des équipes sur les nouvelles typologies de risques
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